집을 사야되거나 다른 사유로 은행등의 금융기관으로 부터 대출받아야 하는 경우 제일 신경쓰이는 것이 신용등급입니다. 신용등급에 따라서 대출이 나올수도 있고, 안나올수도 있고, 대출이 나오더라도 이자율 적용에 있어 대우가 달라지기도 합니다.
그만큼 신용등급은 금융거래를 함에 있어서 중요한 부분인데요. 오늘은 신용등급 올리는 방법에 관해서 알아 보려고 합니다. 신용등급 올리는 방법에 앞서 신용조회는 필수적이므로 무료로 신용조회하는 방법도 알려드리겠습니다.
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신용등급제에서 신용점수제로 전환됐어요.
2021년 시작되는 신용점수제는 금융기관의 개인신용평가 체계가 ‘등급제’에서 ‘점수제’로 전면 전환되어, 현행 10등급 체계의 신용등급이 최대 1000점의 신용점수로 표시·관리됩니다.
신용점수제로 바뀌면서 어떤 점이 좋아졌을까요? 우선, 예전에는 1~2점 차이로 신용등급이 갈려 대출을 받지 못하거나 카드 발급이 어려운 경우도 있었지만 앞으로는 1점 단위로 세밀한 평가가 가능해지기 때문에 개인 특성에 맞는 세밀한 대출 심사가 가능해졌습니다.
신용카드 체크카드 꾸준히 사용하기
신용카드와 체크카드를 꾸준히 사용하게 되면 금융거래 이력이 쌓이게 된다. 경제적인 활동을 꾸준히 한다는 것은 카드의 소유주가 소득활동을 하고 있다는 것을 대변한다.
이 때 하나의 카드를 오래 사용하는 것이 좋으며, 체크카드의 경우 월 30만원이상 6개월이상 사용하는 것을 권장한다.
하지만 여기서 반드시 주의해야할 점이 있다. 카드를 많이 사용하다가 무리하게 써서 카드 연체가 발생하는 경우, 신용점수를 떨어뜨리는 가장 빠른 길이 될 수 있다.
신용카드 한도액 올리기
신용카드 한도액을 적게 설정하고 거의 다 사용하는 것보다 신용카드 한도액을 넉넉하게 올려 놓고 사용하는 것이 신용점수 높이는 방법입니다.
따라서 내가 사용할 수 있는 신용카드의 최대 한도액으로 설정한 다음 절반이나 삼분의 일만 사용하고 잘 갚는다면 신용점수(등급)을 올릴 수 있습니다. 계속 30% 대로 유지하면서 갚아나가면 신용평점에 도움이 됩니다.
공과금 납부 잘하기
공과금, 세금, 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 아파트 관리비 등을 연체하지 않고 납부한다면 신용도를 높여 신용점수를 올릴 수 있습니다.
6개월 이상의 공과금 납부 실적을 개인신용평가회사에 제출하면 가산점을 받아 신용점수가 올라갑니다. 토스 앱에서 납부 내역을 간단히 온라인으로 제출할 수 있습니다.
제1 금융권에서 담보 대출 받기
저축은행이나 대부업체에서 돈을 빌리면 신용점수가 하락할 수 있으니 1 금융권에서 대출을 받는 것이 좋습니다. 제1 금융권은 특수은행, 일반은행, 지방은행, 외국계 은행, 인터넷 전문은행을 포함합니다
- 특수은행 : 한국산업은행, 한국 수출입은행, IBK기업은행, NH농협은행
- 일반은행 : 신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행 등
- 인터넷 전문 은행 : 카카오 뱅크, 케이 뱅크
대출을 적정히 활용하라
현대는 자본주의 사회이다. 자본을 빌리거나 갚는 일을 잘하면 신용을 올릴 수 있다. 이 때 주의해야할 점은 가급적이면 금리가 낮은 1금융권에서 대출을 받길 추천하며, 어쩔 수 없는 경우에만 2금융권을 활용한다.
또한 같은 맥락에서 고금리의 대부업체를 이용하는 것은 매우 위험한 재무 상태를 초래할 수 있으니 대출 실행 전 다시한번 생각해보길 조언한다.
대출을 선택할 때는 신용대출보다는 담보대출이 좋고, 대출 후 상환은 가급적 빠르게 하는 것이 유리하다.
잦은 대출 신청은 신용도에 좋지 않고 대출 승인에도 불리하다. 또한 대출 후 연체는 신용점수 하락의 가장 큰 요인 중 하나라는 점은 잘 알고 있을 것이다. 대출을 해야한다면 한번에 많이 받고 최대한 빨리 상환하는 것이 최선이다.
채무 연체하지 않기
연체금을 갚는다고 바로 신용점수가 올라가는 것이 아니며 연체 기록은 일정 기간 기록되어 있습니다. 그리고 개인 간의 채무로 법원에서 패소하면 채무불이행자 명부에 남아 신용점수에도 영향을 줄 수 있습니다.
그러므로 될 수 있으면 연체하지 않으며 만일 갚는다면 연체 기간이 긴 채무부터 갚는 것이 좋습니다.
대출 개수 최소화
기존의 대출이 있을 때 돈이 더 필요하다면 또 다른 대출을 받는 것보다 기존 대출을 상환하면서 한도를 높여주는 다른 은행의 대환대출을 알아보는 것도 좋습니다.
대환대출은 새로운 대출로 기존 대출을 갚고 이자율, 상환일정 등의 계약 조건을 바꾸는 것입니다. 이때 여러 개의 대출을 하나로 통합할 수 있고 상환 기간을 변경해서 월상환액을 낮추거나 이자를 저금리로 낮출 수도 있습니다.
또 연체되지 않게 해서 신용점수 하락을 막을 수 있습니다. 대환대출은 만 23세에서 60세까지 소득 증명이 가능한 직장인이면 신청할 수 있습니다.
신용도는 연체나 이자미납 등 한번의 실수로 떨어지긴 쉽지만 다시 회복하거나 올리는 데는 그보다 많은 노력과 시간이 필요합니다. 그러므로 신용도는 평소에 꾸준히 잘 관리하는 것이 최선입니다.