아파트후순위담보대출은 이미 아파트로 담보 대출을 받은 상황에서 추가한도로 대출을 받는 것을 말하며, 저축은행권에서 한도가 발생하는 금융사로 소개해드리고자 합니다.
주로 선순위로 대출을 받으신 후 2금융권 또는 2순위 담보대출을 받으시는데, 선순위보다 권리행사시 뒤로 밀리기 때문에 일반적으로 금리가 높을 수 밖에 없습니다.
급한 돈이 아니고, 저금리로 이용하실 분들은 2금융권의 후순위담보대출 외에 선순위담보대출로 보금자리론과 같은 1금융권 상품도 알아보시기 바랍니다.
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아파트후순위담보대출
일반적으로 선순위 담보 대출을 받은 상태에서 추가 자금이 필요할 경우 이용을 합니다. 주로, 학비, 결혼, 병원비, 사업, 투자 등.. 많은 돈이 필요한 경우 이미 받은 선순위 때문에 한도가 발생하지 않아 이용하는 경우가 많습니다.
최근 대출 규제 강화로 인해 P2P 혹은 2금융권(저축은행)에서 후순위담보대출을 진행하시는 경우가 많으며 LTV 최대 85% 이상인 상품들을 소개해드립니다.
만약 LTV를 최대치로 이용하셔서 더 이상 대출을 받으실 수 없으시다면, 자동차담보대출로라도 급한 돈을 처리해보시기 바랍니다.
1. 우리금융캐피탈 아파트담보대출(선,후순위)
우리금융캐피탈 아파트담보대출은 대상지역의 아파트를 담보로 최대 90%까지 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
다른 금융기관에서 이미 아파트로 기대출이 있으신 경우에도 추가로 대출이 가능하며, 사업자금의 용도는 LTV 최대 90%까지 대출이 가능합니다.
- 대출한도 : 1천만원 ~ 10억원
- 대출금리 : 연 5.2% ~ 12.65%
- 대출기간 : 36개월
- 대상지역 : 서울, 경기, 광역시(울산제외), 세종시
- 부대비용 : 대출금액 5천만원 초과시 인지세 발생
2. 피플펀드 피플펀드론
피플펀드는 온라인연계대출 P2P대출 상품으로, 대출신청부터 입금까지 모두 비대면 온라인으로 진행하실 수 있는 간편한 대출상품입니다.
LTV 최대 85%까지 대출을 하실 수 있으며, 중도상환수수료와 기타 부대비용이 없어 자유로운 상환으로 이자의 부담을 줄이실 수 있습니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상 내국인, 신용점수(NICE) 44점 이상, 본인 혹은 배우자 소득이 있는 고객
- 대출금리 : 연 7.5% ~ 10% 고정금리
- 대출한도 : 아파트 시세에 따라(최소 1천만원 ~ 10억원)
3. 8퍼센트 부동산 담보대출
8퍼센트 부동산 담보대출도 P2P 대출상품으로, 인지도가 높은 상품이라 할 수 있습니다. 최저금리 7% 수준으로 비교적 저금리로 후순위대출을 이용하실 수 있습니다.
- 대출한도 : 최대 20억원
- 대출대상 : 직업 및 소득 관계없이 담보물로 한도산정
- 기타 : 신용한도가 모자라도 가능
30초 온라인으로 신청을 하시면 당일 심사를 거쳐, 고객님이 계신 곳으로 8퍼센트 담당자가 직접 방문하여 계약부터 실행까지 진행이 가능한 장점이 있습니다.
4. 케이뱅크 아파트담보대출
케이뱅크 아파트담보대출은 직장인과 개인사업자가 신청하실 수 있는 대출상품으로, 인터넷은행 특성상 은행방문없이 앱에서 간단하게 신청하실 수 있습니다.
1금융권 특성상 저금리로 이용이 가능하며, 월 한도 소진시 판매가 조기에 종료될 수 있습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원(생활안정), 최대 10억원(대환대출)
- 대출금리 : 최저 연 1.85%
- 대출대상 : 아파트 보유 중인 직장인, 개인사업자
- 대출기간 : 거치기간 1년 지정가능, 10~30년 범위내 5년 단위로 가능
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
5. 현대캐피탈 주택담보대출
현대캐피탈 주택담보대출은 비대면 신청이 가능한 대출상품으로, 전화 또는 인터넷으로 신청하는 상품입니다. 생활자금 외에도 사업자금대출, 구입자금 등..으로 전용이 가능합니다.
- 대출한도 : 구입자금(시세의 70%), 생활자금(시세의 70%), 사업자금(시세의 85%)
- 대출금리 : 연 3.2% ~ 9.7%
- 대출대상 : 아파트를 소유한 개인
- 대출기간 : 최장 33년
- 상환방법 : 원리금균등상환, 만기일시상환
후순위아파트담보대출 유의사항
아파트담보대출을 이용할 때 DSR 기준이 적용되면 한도가 부족한 현상이 발생할 것이며, DSR은 연소득대비 부채비용으로, 일반 대출뿐만아니라, 카드론, 카드할부, 신용대출, 주택담보대출 등.. 모든 것이 포함되고 있습니다.
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아파트담보대출로 많은 한도를 받으실 분들은 이러한 사소한 DSR이라도 관리를 잘 하고 계셔야 합니다.
지역별 LTV도 무시할 수 없는 요인 중 하나인데, 최근 투기과열지구로 묶인 곳은 LTV가 축소되면서 대출한도도 줄어들고 있습니다.
따라서 분양지역의 LTV를 미리 확인해보시고, 대출한도를 추정해보시는 것도 중요합니다.
후순위아파트담보대출 금융회사 선택방법
- 저금리의 안정적인 대출을 원하신다면, 1금융권으로 알아보시기 바랍니다. 최근 대출규제 때문에 후순위아파트담보대출로 1금융권을 찾기는 어려우실텐데, 한도가 남아있는 금융권의 경우 훨씬 저렴한 이자로 대출금 이용이 가능합니다.
주택담보대출 금리 비교 분석하는 방법 (금융감독원 추천)
- 일반 저축은행, 캐피탈 뿐만아니라, 보험사에서도 후순위담보대출을 받으실 수 있습니다. 저축은행보다 저금리로 운용이 가능합니다.
- 캐피탈과 저축은행은 1금융권, 보험사보다 높은 한도의 대출이 가능하지만, 금리도 중금리 수준으로 형성되어있어 이자가 비싼 점을 이해하고 대출을 실행해야 합니다.
- 대부업체 등에서 이용하실 경우에는 신용등급과 소득에 무관하게, 담보의 가치로만 대출을 받으실 수 있는데, 역시 금리가 비싼 점이 문제가 되고 있습니다.